Educação Financeira Pessoal
Você já considerou o valor da educação financeira pessoal? Se as dívidas e a falta de dinheiro no fim do mês continuarem sendo problemas, é hora de criar uma nova rotina.
No entanto, o descontrole financeiro não é uma situação comum para muitas pessoas. Para poder investir no crescimento pessoal ou mesmo no crescimento do seu negócio, você deve assumir a responsabilidade pelos próprios gastos. Isso facilita a vida mais tranquila para você e sua família.
Educação financeira Pessoal: o que fazer você entender melhor o assunto
Antes de tudo, selecionamos algumas questões importantes para ajudar você a entender melhor a educação financeira. Você deve estar atento à lista.
Qual é a definição de educação financeira pessoal?
A compreensão de como economizar dinheiro e investir está ligada à educação financeira. Ao compreender como esses assuntos funcionam, podemos tomar decisões melhores para nosso bem-estar. Usamos melhor o dinheiro, usamos os recursos na hora certa e aproveitamos as boas oportunidades do mercado.
Como resultado, é necessário desenvolver certas habilidades. Existem livros e aulas que ajudam os iniciantes a economizar dinheiro. Além disso, há aulas sobre assuntos mais complexos, como aplicativos e outras maneiras de ganhar dinheiro.
Qual é o propósito da educação financeira?
Empoderar as pessoas financeiramente é o principal objetivo. Isso se deve ao fato de que as pessoas que são capazes de gastar adequadamente contribuem para uma economia mais equilibrada.
O consumidor, por exemplo, só compra o que pode pagar. Ele não contrai dívidas altas nem corre o risco de não pagar.
Como começar a planejar suas finanças pessoais?
Uma planilha de gastos é uma das melhores ferramentas para gerenciar suas finanças pessoais. Todos os pagamentos e compras do mês são registrados nela. Com uma visão mais clara das despesas da casa, é possível identificar oportunidades de melhoria, como reduzir o consumo de coisas inúteis, economizar dinheiro em coisas que realmente importam etc.
A reserva vem depois. O dinheiro que sobra deve ser investido em uma poupança ou em outro fundo que dê lucro. Você pode ganhar dinheiro mantendo um dinheiro certo cada mês.
Aproveite para estabelecer objetivos, como “conseguir X reais em Y anos e usar a grana para viajar”. Trata-se de uma motivação adicional para a conservação de recursos.
É possível economizar dinheiro?
A regra fundamental da educação financeira é simples: nunca gastar mais dinheiro do que você recebe. Portanto, o padrão de vida deve corresponder à renda.
Existem muitos métodos para economizar dinheiro. Por exemplo, cozinhe no domingo e armazene porções minúsculas no congelador. Você pode comer toda a semana sem gastar gás todos os dias.
Comprar à vista também é uma boa dica. Aqueles que se perdem nas parcelas acabam gastando muito.
Ainda assim, mantenha pelo menos dez por cento de seu salário reservado para poupar. Considere que é um custo fixo, como o boleto de água ou luz. Você receberá rapidamente uma quantia considerável.
Como fazer um bom investimento?
O primeiro investimento de qualquer indivíduo deve ser na reserva de emergência, que deve cobrir até seis meses de salário. Esse é o colchão que você precisará quando precisar gastar dinheiro.
O dinheiro pode então ser transferido para fundos mais lucrativos, como CDB, Tesouro IPCA ou até mesmo ações. Embora tenham riscos, eles também rendem vários juros. Portanto, antes de começar a construir uma carteira de investimentos que corresponda ao seu perfil, é importante estudar cuidadosamente as etapas das aplicações.
Dicas para melhorar a sua educação financeira
A partir de agora, vamos fornecer conselhos úteis para ajudá-lo a manter o equilíbrio financeiro. Apresentamos uma lista de etapas que qualquer pessoa deve seguir para iniciar sua educação financeira pessoal.
Mesmo quem já tenha suas contas em dia pode usar o material a seguir. Afinal, aprender mais sempre é bom, não é? Algumas orientações podem surpreender você e ajudá-lo a melhorar ainda mais seus hábitos diários de consumo, economia e investimento. Vamos verificar?
Ganhe Mais Dinheiro
A lição aqui é o valor de tentar ganhar sempre mais dinheiro para melhorar o equilíbrio financeiro. Trabalhar é a maneira mais conhecida e verdadeira de ganhar dinheiro.
Mas o trabalho não é a finalidade em si. O que você faz para a sociedade é importante. O que você faz é significativo para as pessoas? Se questione sobre essas questões.
Ainda mais importante, tenha em mente a palavra “investimento”.
Evite gastar mais do que você ganhai
Tudo indica que você tem boas chances de ter sucesso como empresário se você incorporar essa premissa ao seu estilo de vida financeiro pessoal.
Os próximos passos na educação financeira pessoal devem ser alcançados quando as receitas e despesas são equilibradas. Fica mais fácil se preparar para o futuro e investir em atividades que você gosta à medida que você cria uma “gordurinha”, ou a diferença entre receitas e despesas.
Acabe com o consumismo
Compreender faz parte da vida de qualquer pessoa. Todo mundo é obrigado a se alimentar, se vestir, educar seus filhos e assim por diante. Além disso, essas atividades incluem a aquisição de bens e serviços.
Você não deve consumir excessivamente, o que significa consumir excessivamente coisas que nem são tão importantes.
Uma boa dica é listar apenas as coisas que você precisa para o dia a dia. É difícil distinguir o que é supérfluo e primordial? Assim, faça o seguinte exercício mental:
- Em algum ponto, este serviço ou produto vai melhorar a minha vida?
- Posso continuar com esta compra?
- Posso usar um produto menos caro em vez da marca?
- Posso pagar?
Quando você responde às perguntas, fica claro para você que muitas compras são feitas por impulso, porque nos deixamos levar pela publicidade e pelas ofertas tentadoras. Em vez de seguir esse método imediatista, tente planejar sua visita ao supermercado ou shopping com antecedência para evitar gastar demais.
Muitas doenças da sociedade são causadas pelo consumo exagerado e irracional. Ele leva a pessoas doentes, endividadas e frustradas. Tenha cuidado!
Faça um orçamento mensal
O planejamento financeiro é a coisa mais simples do mundo, não se assuste. Quer observar? Quanto você recebe? Suponha que seu salário mensal seja de R$ 2.500,00. Assim, quanto você deve gastar?
Não, não é possível que ela seja de R$ 2.500,00. O que acontece quando um imprevisto ocorre?
Sua despesa deve sempre ser menor do que sua receita. Tanto melhor se você tiver uma despesa de apenas R$ 1.200,00. Sobram R$ 1.300,00 para bancar investimentos e guardar dinheiro para não ser surpreendido.
Faça uma estimativa de seus ganhos anuais se sua receita for irregular. A despesa anual deve ficar o mais abaixo disso se sua estimativa de ganhos é de R$ 60 mil por ano.
Como a organização financeira pode ajudá-lo a economizar dinheiro?
A estimativa de ganhos anuais deve ser realista. Na verdade, é pessimista fazer um bom planejamento financeiro. Quando a previsão é mais pessimista, menor é o risco de você gastar dinheiro que não tem para coisas que não pode pagar.
Uma planilha financeira é uma excelente maneira de manter as despesas sob controle. Nela, você pode registrar todos os gastos fixos e variáveis do mês, o que ajuda a ter uma melhor visão de como você gasta e quanto gasta.
Determine quais despesas você deve priorizar
Sabe sobre os custos inevitáveis, como aluguel, alimentação e educação infantil? Isso não pode ser cortado. Como resultado, elas são priorizadas.
Por outro lado, despesas inúteis, como uma pizza no final de semana e um ingresso para o cinema, serão cortadas primeiro em caso de crise.
Você pode ajustar seus gastos mensais organizando as despesas em uma hierarquia, colocando as despesas mais importantes no topo e as menos importantes na base. Para aqueles que têm ganhos mensais variáveis, essa medida é obrigatória. A única forma de reduzir a receita é cortar despesas inúteis.
Fazer economia é fundamental
Há dois tipos de pessoas: aqueles que guardam dinheiro e realizam seus projetos; aqueles que gastam tudo o que têm e vivem endividados. Seja o tipo número dois. Guardar dinheiro é uma característica de pessoas prósperas, não de pessoas avarentas.
Por exemplo, se você pegar um financiamento para pagar um imóvel em 30 anos, as parcelas mensais podem caber no seu bolso. O problema é que, após trinta anos de dedicação, você terá que pagar juros por cerca de três propriedades.
Em vez disso, você pode comprar o mesmo imóvel com desconto e à vista se investir o valor mensal da parcela durante 15 anos em aplicações financeiras.
Vamos supor, no entanto, que durante esse período você esteja sofrendo de uma doença familiar. Se tiver dinheiro guardado, terá um local para usá-lo em caso de emergência.
Se estiver pagando a prestação, é alta a probabilidade de você se endividar e até perder a capacidade de pagar o apartamento. Entendeu por que economizar dinheiro é importante?
No entanto, isso não significa que você deve evitar fazer as coisas que gosta. Equilíbrio é o segredo!
Tenha uma reserva de dinheiro para casos de emergência
Comece economizando com uma reserva de emergência. Essa é uma aplicação projetada especificamente para atender aos gastos imprevistos mencionados na dica anterior.
De acordo com especialistas em finanças, é necessário guardar, pelo menos, uma quantia equivalente a seis meses de salário. Caso você perca sua fonte de renda, essa quantia será suficiente para manter o seu padrão de vida por um período. No entanto, é evidente que a reserva mais gorda é mais vantajosa.
Lembre-se de selecionar um produto financeiro que tenha liquidez instantânea. Isso significa que você pode resgatar o dinheiro quando quiser. Os brasileiros preferem guardar dinheiro na caderneta de poupança, mas existem alternativas mais lucrativas e confiáveis. Uma alternativa são os fundos de renda fixa.
Aprenda a Investir Sempre
Coloque os investimentos depois dos gastos necessários após a criação de sua escala de prioridades. Tudo o que você adquire para aumentar seus ganhos é um investimento.
Você está investindo em um curso profissionalizante. O mesmo acontece quando você faz uma aplicação no sistema financeiro ou compra um novo equipamento para aumentar a produção.
O investimento não é um gasto que não dará retorno no futuro. Invista o máximo de dinheiro possível. Investir no futuro em vez de gastar seu dinheiro é a melhor maneira de usá-lo.
Isso não significa que não podemos permitir que você consuma nunca, não é? Basta estabelecer uma hierarquia de prioridades.
As lições de educação financeira pessoal podem ajudá-lo a melhorar sua vida rapidamente. Você não precisará se preocupar com as dívidas, ficar sem dinheiro no final do mês e usar aplicações financeiras para aumentar seu patrimônio.
Diversifique os tipos de investimentos que você faz
Vale lembrar que o dinheiro nunca é fácil de obter. A construção de patrimônio leva muitos anos para aqueles que têm uma vida financeira estável.
O segredo está na paciência em conjunto com a estratégia. Os investimentos diversificados neste aspecto valem a pena.
Sabe aquela história sobre colocar os ovos em diferentes cestas? Devido ao fato de que, mesmo que uma delas caia, ainda há as demais para garantir alimentação.
Os investimentos financeiros também seguem a mesma lógica. Esses produtos têm diferentes graus de risco e rentabilidade. Por exemplo, quando as ações de uma empresa estão em alta, outras caem, o que faz com que os investidores percam dinheiro.
Quando alguém coloca todos os ovos em uma única cesta, acaba correndo um grande risco. As economias de uma vida são arruinadas com um único passo incorreto.
Portanto, é fundamental se resguardar frente às dinâmicas do mercado quando lidamos com finanças. Seu patrimônio será praticamente imune a crises se você colocar um pouco de dinheiro em renda fixa e outro tanto em renda variável.
